Pendanaan Pendidikan Strategis untuk Generasi Berikutnya

98 views

Pendanaan Pendidikan Strategis untuk Generasi Berikutnya

Bagi siapa saja yang berharap untuk mempertahankan setidaknya gaya hidup kelas menengah, gelar dari institusi pendidikan tinggi telah menjadi suatu keharusan. Sebagai orang tua dan kakek-nenek kita ingin melihat anak-anak sukses tapi mungkin khawatir bagaimana pendidikan akan didanai dan oleh siapa. Karena biaya untuk mendapatkan gelar telah menjadi lebih tinggi, mereka yang memiliki sarana untuk, seringkali berinisiatif untuk membantu membayar pendidikan. Entah itu orang tua atau kakek-nenek, ada banyak cara untuk membantu menyelamatkan dan membayar pendidikan dan orang-orang yang memikirkannya harus menyadari berbagai pilihan yang tersedia bagi mereka. Pendekatan yang paling umum mencakup 529 rencana, akun kustodian, pemberian hadiah langsung kepada individu, dan pemberian hadiah langsung ke institusi pendidikan.

529 Rencana

Rencana 529 adalah rencana penghematan pendidikan dimana investasi tumbuh ditangguhkan pajak dan distribusi yang digunakan untuk pendidikan pasca sekolah menengah yang memenuhi syarat bebas dari pajak federal. Jenis rencana tabungan ini memungkinkan pemiliknya untuk dengan mudah mengubah penerima manfaat dan investasi saat mereka memilih dan menyediakan berbagai opsi pendanaan. Sebagai tambahan, 34 negara bagian memberi pemilik 529 setidaknya potongan parsial untuk semua kontribusi yang dibuat dalam rencana tersebut. Pemilik dapat berkontribusi pada rencana 529 sebagai hadiah tanpa menimbulkan denda dengan memanfaatkan batas pemberian federal tahunan. Salah satu keuntungan dari rencana ini mencakup fakta bahwa 529 dapat didanai dengan hadiah nontaxable 5 tahun di masa depan. Sementara kontribusi terhadap 529 adalah hadiah yang telah selesai (dan karenanya menghapus dana dari sebuah perkebunan), pemiliknya memiliki akses ke dana tersebut tetapi penarikan apapun akan dikenakan pajak dan denda sebesar 10% atas pendapatan jika uang tersebut tidak digunakan untuk bayar untuk pendidikan Mereka yang membeli rencana ini juga harus menyadari bahwa banyak rencana cenderung memiliki biaya tinggi dan pilihan investasi terbatas.

Rekening Kustodian

Cara lain untuk mempertimbangkan membayar kuliah adalah melalui Rekening Kustodian (UTMA / UGMA). Akun ini serupa dengan akun investasi individu namun hadiah yang diberikan kepadanya dipercayai hingga usia mencapai usia kepercayaan (usia 18 atau 21 tergantung pada jenis akun dan keadaan di mana diadakan). Ada beberapa kekurangan yang terkait dengan jenis akun ini. Aset dalam rekening kustodian dianggap sebagai siswa dan mungkin akan diperhitungkan jika mereka mengajukan permohonan bantuan keuangan perguruan tinggi. Pendapatan investasi yang dihasilkan oleh rekening kustodian harus dilaporkan pada SPT dan dikenai pajak sesuai tarif orang tua. Dan akhirnya, yang paling penting untuk dipertimbangkan bahwa dana dalam rekening kustodian tidak dapat dibatalkan dan begitu anak mencapai usia dewasa, mereka bebas untuk menghabiskan dana sesuai pilihan mereka.

Pembayaran Langsung

Pada tahun 2014, peraturan pemberian hadiah federal memungkinkan orang tua atau kakek nenek untuk memberikan hadiah langsung hingga $ 14.000 per tahun kepada siapa saja tanpa membayar pajak hadiah atasnya. Jumlah ini tidak akan dikurangkan dari pemberian hadiah federal dan pengecualian pajak seumur hidup dan orang dapat menghasilkan sebanyak mungkin hadiah sebesar $ 14.000 atau kurang sesuai anggapan seseorang. Pasangan yang sudah menikah dapat memberikan $ 28.000 per penerima tanpa konsekuensi pajak hadiah, meskipun mereka harus melapor kepada IRS bahwa mereka memiliki gabungan hadiah. Namun, jika dana dibayarkan langsung ke institusi pendidikan yang berkualitas, tidak ada batasan jumlah yang bisa diberikan seseorang. Jenis pembayaran langsung ini tidak dikenakan pajak hadiah dan tidak ada yang akan dikurangkan dari jumlah pengecualian tapi ini hanya berlaku untuk bagian hadiah yang dibayarkan langsung ke institusi tersebut. Jika gifter juga ingin menutup biaya lain seperti buku atau ruangan dan papan yang harus dibayar terpisah, hadiah reguler harus dibuat untuk memenuhi biaya ini.

Strategi Terbaik untuk Orang Tua Muda

Bagi Orang Tua, strategi penghematan harus sesuai dengan keluarga dan keuangannya. Kelemahan dari pemberian hadiah uang dalam bentuk rekening kustodian adalah bahwa segala sesuatu dalam rekening tersebut akan menjadi milik anak saat memasuki masa dewasa; Oleh karena itu penting bagi orang tua muda untuk mempertimbangkan bagaimana anak tersebut dapat menggunakan uang itu ketika dia berusia lanjut. Untuk alasan ini, 529 mungkin merupakan pilihan yang lebih baik bagi orang tua untuk menerapkannya sekarang untuk rencana penghematan pendidikan anak-anak. Berinvestasi dalam 529 akan memungkinkan orang tua untuk mengurangi uang dari pajak real estat mereka dan lebih baik memastikan bahwa uang tersebut akan digunakan untuk membiayai pendidikan.

Namun, jika kakek-nenek dari anak tersebut dapat membantu membiayai pendidikan masa depan, mungkin demi kepentingan terbaik semua pihak yang terlibat bagi orang tua untuk sekadar membuka rekening terpisah bersama dimana uang yang ditujukan untuk pendidikan dapat dialokasikan. Lalu jika kakek-nenek membantu secara finansial uang yang disimpan adalah untuk prioritas lain. Pemberian langsung kepada anak dapat dilakukan untuk membiayai biaya kuliah lainnya seperti buku atau ruangan dan papan.

Ini adalah beberapa cara orang tua bisa mendekati tabungan untuk pendidikan sambil tetap menjaga anggaran dan keluarga mereka dalam pikiran.

  1. Pertimbangkan untuk memulai dengan jumlah tabungan bulanan yang Anda mampu hari ini dan lanjutkan sebagai fami Anda

Aku tumbuh.2. Saat melihat angka 529, Anda bisa mulai dengan melihat-lihat rencana New York dan Utah karena mereka memiliki biaya terendah dan sebagian besar pilihan investasi. Sebagian besar rencana 529 akan memungkinkan Anda untuk membuat pembayaran otomatis untuk membantu anggaran Anda.4. Jika menggunakan UTMA, cobalah untuk meminta usia yang ditetapkan untuk penerima, maka secara otomatis akan default menjadi 18 jika tidak. Strategi Terbaik untuk Kakek Tidak menggunakan metode yang dipilih seseorang untuk diterapkan, ada masalah non-keuangan yang perlu dipertimbangkan. Apakah perguruan tinggi tepat untuk anak itu? Akankah pemberian hadiah untuk anak 10-15 tahun dari sekarang masih diminati juga? Meskipun sangat mengagumkan untuk memberikan anugerah pendidikan kepada cucu, orang juga harus mempertimbangkan konsekuensi yang tidak diinginkan dari menjanjikan untuk membayar pendidikan cucu. Jika ada janji untuk membayar pendidikan, apakah ini memberi isyarat kepada orang tua bahwa mereka tidak perlu menabung untuk pendidikan anak-anak mereka? Karena mereka tahu bahwa biaya besar ini akan tercakup, apakah ini akan menciptakan rasa memiliki atau menghambat motivasi mereka untuk berhasil? Laporan terbaru telah menemukan bahwa 80% jutawan adalah generasi pertama (bukan pewaris), dan bahwa banyak jutawan cenderung tinggal di bawah Cara mereka sementara anak-anak mereka yang mewarisi lebih cenderung menghabiskan lebih banyak daripada yang mereka dapatkan dan tidak menabung. Banyak yang memiliki kekayaan yang tidak memiliki disiplin karena mereka terbawa terlalu baik dalam lingkungan.

Daripada membiarkan orang tua muda percaya bahwa mereka tidak perlu menabung untuk biaya kuliah anak-anak mereka karena hadiah pendidikan yang diharapkan, sangat disarankan untuk menyisihkan uang dan membayarnya langsung ke institusi saat cucu tersebut mencapai usia kuliah. Dengan cara ini tidak ada harapan oleh orang tua dan mereka punya waktu untuk menyisihkan uang mereka sendiri untuk tujuan yang sama. Berikut adalah beberapa cara yang bisa dilakukan kakek nenek untuk membayar pendidikan cucu mereka tanpa membuat janji yang dapat menimbulkan dampak buruk.1. Jangan membuat janji khusus untuk anak-anak dewasa Anda mengenai pendanaan pendidikan perguruan tinggi cucu Anda. Sebagai gantinya, mungkin katakan kepada mereka bahwa Anda berharap dapat membantu kapan waktunya tiba. Tawarkan untuk mencocokkan tabungan perguruan tinggi yang disisihkan anak-anak Anda. Bicarakan strategi Anda untuk menabung dan membayar kuliah saat anak Anda masih muda. Bicaralah dengan cucu Anda tentang mengapa Anda memilih untuk membayar sekolah. Diskusikan baik alasan finansial dan nilai pendidikan.